基层反映：网络贷款呈低龄化蔓延趋势亟待高度重视

2019年11月7日，在山西省晋城市中级人民法院的审判大厅里开庭审理一起青少年犯罪案件，被告人就读于山西一所职业学校的张某杰在中专期间，他就从各种网络贷款平台贷款，产生了3万元欠债，为偿还欠债，他开始盗窃、抢劫。在一次犯案过程中与受害人相遇，担心事情败露，他疯狂捅刺受害人一家3口，其中一人身中40余刀当场死亡，另两人伤势严重。青少年社会知识和阅历更少，还款能力、承压能力更弱，因而在网贷还款巨大压力下走向犯罪道路，且心智不成熟、身体发育足以支撑犯罪、青春期冲动不计后果。据被告人叙述，他在的中专班里40个同学，有20个从网络上贷款。网贷向高中、中专、职业学校、技工学校等在校生渗透的趋势严峻，特别是一些住校生，刚刚脱离家庭管理束缚，进入相对自由的生活环境，交往半径扩大，但钱财自控管理能力较差，较难抵御网贷诱惑呈大规模蔓延趋势，网贷低龄化亟待引起高度重视。

一、蔓延原因

一是网贷隐蔽性较强。当前，无论是普通高中，还是职业学校，老师们普遍认为网络贷款距离这些学生很遥远，究竟多少学生在网上贷款？贷款的规模有多大？老师们对此并没有专项摸底排查过。就连上述张某杰案例中涉及的学校，也不愿承认校园里有网贷情况，怕影响了学校声誉。中学生、高职生网贷摸底难度较大，学生们很容易下载相关贷款软件，校方监管十分乏力。只要学生要不说，老师很难发现，除非学生自己被网贷压得兜不住了才会告诉老师。二是不良信息输入多。在当下，短视频平台盛行，中学生、高职生普遍使用的都是只能手机，刷抖音、看短视频已经是学生们日常学习之余必修“课程”，而在这些短视频平台推送的短视频中，炫富、诱导类视频数不胜数，时不时还会插播贷款平台宣传广告，学生们刷视频时，由于心智不成熟、自制力差、面对炫富等不良信息渗透和一些不知底细的贷款广告诱惑，极易走向网贷陷阱。如， “我借你4万块钱，然后一个月不要你利息，你干不干？”这条魔性的小视频其实是360借条投放在抖音的广告。据调查显示，除了360借条外，约20家互金借款类平台都在抖音投放了广告。三是平台管理存漏洞。一些网贷平台虽有规定不向未成年人贷款，但落实情况堪忧。山西某中学一个高一班主任曾做过一次网络贷款主题班会，现场试验发现，微信微粒贷、支付宝借呗等平台实行实名制验证，不满18岁的学生不能在这些平台开展借贷业务。但在讨论时，有同学展示了借用家长尤其是一些不熟悉网贷平台老人的身份证件、完成实名认证操作、取得借钱“资格”的过程，限制规定形同虚设。

二、建议

一是强化法制建设。尽快出台相应规范，严格网络实名制管理，督促各网贷平台应切实负起责任，严格落实贷款年龄限制规定，严管网贷广告泛滥现象，避免心智不成熟的未成年人被诱惑贷款，对落实不力者应追究责任。二是强化家庭引导。以召开家长会等方式，引导学生家长多关注孩子的提前消费行为，培养孩子健康的消费观念和消费习惯。三是强化学校监管。学校在采取网贷风险防范知识宣传的同时，要定期开展网贷摸底调查，注重日常信息管控，加强金融知识的普及教育，提升学生和老师防范不良网贷的意识和能力。